Кредит без залога.

Возможно ли получить кредит без залога?

 Операции, связанные с кредитированием физических и юридических лиц, приостановленные кредитно-финансовыми учреждениями во время кризиса, снова стали доступными населению. И судя по финансовым отчетам с каждым месяцем, подобных операций становится все больше, хотя сегодня взять кредит уже далеко не так просто, как в докризисный период. Наученные опытом банки и кредитные общества, стараются теперь максимально обезопасить себя, особенно когда речь идет про необеспеченный кредит, другими словами, кредит без залога.

 Беззалоговый кредит является одной из самых рискованных банковских операций. Дело в том, что если клиент берет, скажем, ипотеку, то в случае невыплат, банк может конфисковать квартиру, при выдаче потребительского кредита на покупку техники - забрать ее, а что забирать в том случае, если речь идет о кредите без залога? Вот почему, беззалоговые кредиты банки или кредитные общества выдают под большие проценты, проводя их по статье «кредиты с повышенным риском». 

 Кредит без залога может взять сегодня далеко не каждый. Для его оформления необходимо иметь справку с места работы о доходах за текущее полугодие (если официальная зарплата маленькая, банк может отказать в кредите или выдать лишь часть запрашиваемой суммы) и паспорт с пропиской в этом же городе. Это необходимо для того, чтобы в случае неисполнения условий кредита, банк мог требовать у недобросовестного плательщика продажи им своей части недвижимости в счет погашения долга. 

 Многие банки также требуют, чтобы клиент привел поручителей, которые разделят с заемщиком финансовую ответственность. Но, так, как афишировать свой интерес к кредиту мало кто хочет, да и к тому же брать на себя такой риск сегодня никто не согласится, в банки с кредитом под такие условия, обращается гораздо меньше потенциальных заемщиков, даже в том случае, если проценты по кредиту ниже, чем в других местах,

 Некоторые банки просят указать данные 3-4 знакомых клиента прописных в этом же городе, не состоящих с ним в родственных связях. Это делается не для того, чтобы проверить клиента, а чтобы в случае непогашения кредита, банковские служащие могли морально «давить» на них, вынуждая быть лично заинтересованными в скорейшей выплате кредита заемщиком.

 Естественно, что чем больше справок принесет клиент, тем большая вероятность получить кредит без залога, причем с меньшей процентной ставкой. Так, «плюсами» заемщика станет наличие депозита в этом банке, пусть даже не слишком большого, хорошая кредитная история, наличие документов о том, что клиент владеет каким-либо ценным имуществом, например автомобилем. 

 Теперь, пару слов об условиях выдачи кредита, если банк все же принимает положительное решение. Они мало чем отличаются от кредита с залогом, разве что мелкими деталями, например, более жесткими штрафными санкциями. 

 А подписывать договор нужно также ответственно, как и договор о кредите под залог имущества. В нем может быть заложена выплата «скрытых процентов», которые «прячутся» за словами - «комиссия, сборы, ежемесячные платежи, индексация» и т.д. А переплата по ним составит не менее 5-10% ежемесячно, в дополнение к официальной сумме. Поэтому перед тем. как заключать договор, необходимо попросить менеджера финансовой организации рассчитать кредитный календарь, согласно которому будут осуществляться выплаты. В нем проставляется конкретная итоговая сумма, которую нужно нести в кассу (тело кредита + процент).

 Также узнайте все о первоначальных взносах, одноразовых выплатах, единичных комиссиях и проч., которые будут составлять еще какую-то часть кредита, уточните какой процент платиться за обслуживание кредитной карты и вывод денег с нее, если кредит оформляется через банковскую карту. Обычно расходы на нее еще на несколько тысяч уменьшают общую сумму кредита. 

 И когда менеджер распишет Вам все эти выплаты - посмотрите, насколько отличаются ваши подсчеты от расчетов банка - это действительно занимательная математика. Кстати, платить проценты, приходится не с фактической суммы, а с заявленной!

 Теперь еще раз оцените свои шансы, как аккуратного заемщика, может пока лучше обойтись без поездки на Таити?